风险备用金是考核平台安全性的关键点

2015-11-170阅读0

  考核一个p2p网贷平台安全与否风险备用金是重要的一项,平台备用金的多少与风险有很大的关系,储备资金越多,风险性相对越少,储备资金越少,风险性相对越高。

  

  所谓风险备用金模式,是指平台每笔借款成交时,向借款人提取一定比例的金额放入"风险备用金账户"。当借款人发生拖欠和违约情况时,平台用风险备用金对投资人进行偿还。说白了,风险备用金类似淘宝卖家在淘宝平台开店之前交纳的保证金,增加买家的信任度,提高产品销量,网贷平台的风险备用金设立的初衷也是为了保护投资者的权益。

  那么平台应该准备多少风险备用金合适呢?风险备用金模式并不是简单的"拿来"、"照搬"就可以用的,需要以自身平台的大数据作为支撑:即风险备用金要根据该平台的逾期率和坏账率等历史记录、当前和未来的经济环境变动以及当前的未偿还贷款余额等,估计出可能需要索赔金额是多少,才能够确定每笔交易需要提取多少百分比作为风险备用金。而风险备用金的抗风险能力则要拿预估的索赔金额和风险备用金余额作对比才能知道,若风险备用金比索赔金额多,则抗风险能力强,反之则抗风险能力小。

  但是风险备用金也不能完全抵抗平台的逾期及坏账风险。如果P2P公司做的是小额信贷业务,只要做到足够分散,风险准备金可以为投资者的保驾护航房易贷这样的小额贷款公司,平台设有专款专项“风险备用金账户”一旦借款人出现逾期还款,房易贷平台将按照“风险备用金账户资金使用规则”从该账户中提取相应资金用于偿付此笔借款的当期应收本息。如果是大额项目,单笔交易就达千万级别,而风险准备金只有千万级规模,一旦标的出问题,整个平台将万劫不复。即要想把风险备用金发挥最大的作用,至少要满足两个条件:第一、平台必须具备雄厚的实力,越大越安全。第二、标的必须小额,越小额越安全。

  P2P网贷平台的安全保障,除了风险备用金一项重要因素外,平台还需要在线下加强对借款人资料的审查,确保债权真实及借款人的还款能力及意愿,以更加保障投资者资金的安全。就像房易贷平台一样,所发布的理财产品均是经过严格筛选的优质产品,从源头把控项目,保证了每一个标的项目的安全可靠。