如何鉴别自融的P2P平台

2016-04-060阅读0

  2月29日晚间,央行意外地在周一宣布降准0.5个百分点,这意味着负利率时代即将来临,钱将更不值钱!

  负利率时代,资产荒背景下,我们该如何投资?P2P收益高,是个不错的选择;但频繁曝光P2P跑路或倒闭事件,不免让人心有余悸。据房易贷小编不完全统计,很多P2P出问题都与自融有关,识别P2P自融,能避开90%的坑!

  何为自融?

  所谓自融,顾名思义就是自己给自己融资。简单地说,就是平台实际控制人或关联人通过P2P平台向社会公众募集资金,或用于自身企业的发展,或为自己所用投资其他社会项目,或供个人挥霍。

  平台自融一般出于以下几种原因:

  一是,平台设立的目的就是诈骗,当然会选择自融,把钱放到自己口袋里。这样的平台,一般会在吸纳金额足够大时卷款跑路。

  二是,平台实际控制人借平台吸纳资金,自己投资更高收益的项目赚取利差。高收益意味着高风险,比P2P更高的收益,风险可想而知!

  三是,平台自己有实业公司,发展中缺乏资金但无处融资,或企业欠有大量债务无力偿还,因此建立P2P吸纳资金,替自己的企业、关联企业输血或还债。企业经营存在风险,一旦不能按时偿付本息,平台就会资金链断裂而倒闭或跑路。

  显然,无论是哪种形式的自融,都是风险大大滴,投资时一定要无条件远离。

  怎样识别自融?

  投资P2P,没人希望本金全无,也没人会主动选择自融。那怎么鉴别平台是否自融呢?下面是房易贷小编总结的两招,供广大投资者参考。

  1.查询平台信息和借款人信息,看是否有关联

  已经曝光的不少自融平台,其借款公司和平台本身都存在各种关联,或借款公司曾是平台的出资人或股东,或平台和借款公司法人、股东是同一人……总之,投资P2P前,不妨通过全国企业信用信息公示系统查询平台的股东及出资人信息、借款公司的股东和出资人信息,平台担保公司或资金托管公司的股东及出资人信息等,并对这些信息进行比对,以判断是否存在关联。

  需要注意的是,有些平台为掩盖自融的事实,故意对股东等信息进行变更,因此,核查时要注意公司股东信息出现的变更,以免遗漏或误判。

  2.多方判断,具有下面特征的,多为自融

  房易贷小编分析被曝涉嫌自融的平台时发现,凡是自融的平台,一般都有以下特征:

  首先,借贷单一,借款人就那么几个,反复信用借款,有的甚至还没有抵押。

  其次,借款资料简单,看不到实质性内容。

  最后,总是那么几个标,且多是短期标,利息偏高,信息简单,有不少雷同。

  反过来,如果平台具有上面这些特征,又没有资金托管或资金银行存管,则自融的可能性很大,投资时一定要慎重。当然,P2P平台也存在别的风险,但鉴于问题平台多涉及自融,因此投资前用好上述方法鉴别自融,能避开不少