p2p理财产品如何计算收益

2016-01-210阅读0

  刚入门的菜鸟投资人一定以为P2P理财收益的计算方式只要套用以下公式就准确无误:

  利息={1+(期限/年)×年化收益率}×本金

  实际上是否如此?单纯以此公式计算收益的投资人很明显忽略了一个重要问题,那就是P2P还款方式的影响。目前P2P平台最常见的还款方式有以下几种:

  P2P理财收益的计算方式之一次性还本付息——最简单直白

  一次性还本付息是最容易理解的,即在借款周期开始时,出借本金,周期结束时,回收本金和利息,例如借款本金是1万元,约定期限1个月,年化利率是12%,则投资人在开始借出1万元,1个月以后,得到本金1万+利息100元,共计10100元;总的来说一次性还本付息的模式对投资人来说是最简单明了的。

  P2P理财收益的计算方式之先息后本——猫腻最小,可靠度最高

  先息后本从字面上理解就是先还利息后还本金,其实应该加上按月两个字,因为所谓先息的意思是指按月先息,即按月还息,到期还本。举上次例子来说,借款本金1万,周期是3个月,年化利率是12%,那么投资人最开始出借1万元,每个月收到100元的利息,连续收2个月,第三个月到期后收100元利息+1万本金。目前房易贷为代表的一些平台就是以这种可靠度比较高的还款方式

  P2P理财收益的计算方式之等额本息——猫腻最大,投资前先仔细计算

  等额本息是指,将借款本金和利息总额之和等月拆分,借款人每月偿还相同数额的本息部分。这种计算本息还款的方式中,借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

  等额本息还款公式为:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

  P2P理财收益的计算方式之等额本金——收益较小

  等额本金与等额本息类似,不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月,利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。而对于投资者,该种还款方式的收益比等额本息来说还是更小的。

  业内知名的房易贷建议投资人在投资P2P平台之前,务必理解和明确该P2P平台的还款方式,而不仅仅关注收益率的数字。