P2P平台资金托管模式有哪些?

2015-10-300阅读0

  伴随互联网的兴起,以P2P借贷模式为代表的创新理财方式受到广泛的关注和认可,其中资金托管是如今P2P行业的热门词,尤其是一些老牌P2P公司与银行的合作更是打响了资金托管升级的信号。但是对于普通用户来说,该如何了解资金托管模式?它们有什么风险和优势,如何保证自己的P2P平台的资金安全?

  银行资金托管模式

  银行资金托管模式是由银行直接托管P2P平台用户资金,并同步用户信息,当用户账户发生资金动作时,需要用户向银行直接发出指令。

  代表企业:人人贷与民生银行合作。人人贷系人人友信集团旗下公司及独立品牌。是国内最早一批基于互联网的P2P信用借贷服务平台。

  优势:用户资金与P2P平台自有资金相隔离,由银行根据用户指令进行资金操作,杜绝资金挪用风险。缺点:由于P2P平台的标的非常分散,银行不能监督每一笔交易的真实性。

  第三方支付托管模式

  第三方支付托管模式是由第三方支付公司对P2P平台用户账户进行托管,并同步用户信息。当用户账户发生资金动作时,需要用户向第三方支付公司直接发出指令。

  代表企业:房易贷平台自成立之初就与第三方机构双乾支付进行合作,房易贷隶属于福运和资产管理有限公司,目前注册资金5000万元,财力雄厚。在成立之初,公司得到了各级政府的大力支持。是民营P2P企业里的佼佼者。

  优势:用户资金与P2P平台自有资金相隔离,由第三方支付公司进行资金操作,为客户建立虚拟账户,齐资金管理托管,确保资金安全。 缺点:业务范围小,市场竞争大。

  无托管模式

  无托管模式是一些平台没有与银行和第三方支付合作,而是通过自融方式来进行操作,这种平台相当危险,很容易出现跑路。

  代表企业:目前60%-70%平台

  风险:P2P平台资金没有流向真实借款人,而是平台本身或股东借款自用,用于平台、股东的自有企业或偿还债务等,有很大的道德风险,而且可能涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪行为。